இளம் வயதில் தொடங்கும் சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) மற்றும் ஓய்வு காலத்திற்குப் பிறகு தொடரும் சிஸ்டமேட்டிக் வித்ட்ராவல் பிளான் (SWP) மூலம், வாழ்நாள் முழுவதும் நிலையான வருமானத்தை ஈட்ட முடியும் என நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். இந்த இரண்டு திட்டங்களையும் ஒருங்கிணைத்து செயல்படுத்துவதன் மூலம், ஒருவர் தனது நிதி எதிர்காலத்தை எவ்வாறு பாதுகாப்பாக அமைத்துக் கொள்ளலாம் என்பது குறித்த முழுமையான விவரங்களை இங்கு காண்போம்.
ஒருவர் தனது இளம் வயதிலேயே, அதாவது 25 வயதில், மாதந்தோறும் ரூ.10,000 முதலீடு செய்யத் தொடங்குவதாகவும், ஒவ்வொரு ஆண்டும் இந்த முதலீட்டுத் தொகையை 10% அதிகரித்து, 'ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி' முறையில் தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதாகவும் எடுத்துக்கொள்வோம். இந்த முதலீட்டு முறை, முதலீட்டின் வேகத்தை படிப்படியாக உயர்த்தி, நீண்ட காலத்தில் ஒரு பெரிய நிதியை உருவாக்க உதவுகிறது.
இவ்வாறாக 20 ஆண்டுகளுக்குத் தொடர்ந்து முதலீடு செய்து, ஆண்டுக்கு சராசரியாக 15% வருமானம் கிடைத்தால், மொத்த நிதியின் மதிப்பு சுமார் ரூ.2.5 கோடியை எட்டக்கூடும். இது, ஆரம்பத்தில் சிறிய தொகையுடன் தொடங்கினாலும், தொடர்ச்சியான மற்றும் திட்டமிட்ட முதலீட்டின் மூலம் கணிசமான செல்வத்தை சேர்க்க முடியும் என்பதை எடுத்துக்காட்டுகிறது.
இவ்வாறு திரட்டப்பட்ட சுமார் ரூ.2.5 கோடி நிதியிலிருந்து, ஓய்வு காலத்திற்குப் பிறகு 'சிஸ்டமேட்டிக் வித்ட்ராவல் பிளான்' (SWP) மூலம் வழக்கமான வருமானத்தைப் பெற முடியும். இந்த முறையில், மாதந்தோறும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைத் திரும்பப் பெற அனுமதிப்பதால், நிதி மேலாண்மை எளிதாகிறது.
உதாரணமாக, ஒருவர் மாதந்தோறும் சுமார் ரூ.2 லட்சம் எடுத்துக்கொண்டு, மீதமுள்ள நிதியின் மீது ஆண்டுக்கு சராசரியாக 8% வருமானம் ஈட்டினால், இந்த ஏற்பாடு சுமார் 20 ஆண்டுகளுக்கு நீடிக்கும். இதன் முடிவில் சுமார் ரூ.4.5 லட்சம் நிதி எஞ்சியிருக்கும். இந்தத் தொகையைத் தேவைக்கேற்ப அதிகரிக்கவோ அல்லது குறைக்கவோ முடியும்.
SWP-யின் முக்கிய சிறப்பம்சம் என்னவென்றால், இது ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு நிலையான வருமானத்தை அளிக்கிறது. இதனால், அன்றாடச் செலவுகளைத் திட்டமிட்டு நிர்வகிப்பது மிகவும் எளிதாகிறது. மேலும், தனிப்பட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப திரும்பப் பெறும் தொகையை மாற்றியமைக்கும் நெகிழ்வுத்தன்மை, இதனை ஒரு நம்பகமான நிதித் தேர்வாக மாற்றுகிறது.
இருப்பினும், SIP மற்றும் SWP திட்டங்களில் வருமானத்தில் மாறுபாடுகள் ஏற்பட வாய்ப்புள்ளது என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். SIP-களிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் சந்தை நிலவரங்களைச் சார்ந்து இருப்பதால், அவை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உள்ளாகலாம். சந்தை நிலவரங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்கள், சாத்தியமான வருமானத்தைக் குறைக்கவும் வாய்ப்புள்ளது. எனவே, முதலீட்டாளர்கள் சந்தை அபாயங்களை உணர்ந்து செயல்படுவது அவசியம்.
